——一份保单被拒付引发的思考

    保险之路不平安，反而暗藏“凶险”，尤其是那些违规操作的业务员，不择手段，“污染”了本不成熟的保险市场。哈尔滨市南岗区杨女士的经历足以让她感慨万千：“我上了那个业务员的当，她是骗子！”

    杨女士于3年前与一保险公司签下了重大疾病保险合同。当时一位偶然认识的保险业务员王女士主动来到她家，软磨硬泡地让她投保。杨女士也曾想把自身肝功不好、心律不齐等情况如实汇报给保险公司，可王业务员却说，保险公司一旦知情肯定保不下来，到底怎么填不用杨女士管，只要杨女士签个字就行，一定能办完一切手续并让保单生效。杨女士一想对方是保险公司的，应该懂行规，也就没细想。

    今年春，杨女士因肝病住进了医院，出院后，她来到保险公司申请索赔，可保险公司以其投保前肝功能欠佳，未履行如实告知义务为由拒付。杨女士感到很委屈——她从来没看到调查身体健康状况的投保单。投保前保险公司有权了解被保险人的健康状况这没错，但保险业务员故意不让投保人了解有关规定，这不是光天化日之下“下脚绊”吗？
 
    房产、保险专业律师李滨说，按照《保险法》的相关规定，类似杨女士这种业务员误导而引发的保险纠纷，保险公司无权拒付。保险业务员明知被保险人不符合投保条件却签订保险合同，或在投保人不知情的情况下代为填写投保单，或让投保人代被保险人签名，这都是违法的。

    按理，这份保险应该是能生效的，只要证明业务员误导了投保人就可以。可天底下哪有那么多便宜事？杨女士找到那位业务员时，对方私下里承认确实是误导了杨女士，但这位业务员也说得很明白——当时签字时没有第三者在场，你没有证据我误导你了，在公开场合我决不会承认对你进行了误导。杨女士这个哑巴亏是吃定了。

    据行内人说，有杨女士这样遭遇的人太多了，一些保险业务员为了骗保，使尽了招数：一、根本就不让投保人看保单，保单完全由业务员一手包办，代为填写；二、明知被保险人不符合投保条件，却诱使其签订合同；三、让投保人代被保险人签名。只要业务员不承认误导，这三种行为都会使签下的保单无效。

    律师李滨分析这件事时提醒投保人，投保前一定要审清所有文字资料，了解相关法律知识，有必要时寻求法律帮助，不要听信业务员的一面之词。要知道，一些业务员只看自己的业绩，骗到手就好，哪管你的保险能不能赔付？

《新都市报》  记者  王姝  2000年

注；李滨律师现在在    黑龙江高盛律师事务所   执业